토스 ISA(개인종합자산관리계좌)는 보통 중개형으로 개설해 주식, ETF를 직접 운용하면서, 계좌 전체 손익을 합산해 순이익 중 일반형 200만원(서민형 400만원)까지 비과세, 초과분은 9.9%로 과세됩니다. 토스앱에서 ISA 검색 후 본인인증, 개설 후 입금하면 끝입니다.
토스 ISA 계좌개설 방법
토스 ISA 계좌개설은 토스 앱에서 신청가능하며, 본인인증 후 제휴 증권사 선택, 계좌개설 순서로 진행됩니다. 토스는 중개자일 뿐이며, 실제 계좌 운영 및 거래는 연결된 증권사 앱에서 진행하셔야 합니다. ISA는 순이익 일부 비과세와 초과분 9.9% 분리과세(일반계좌 15.4% 대비 절세) 효과가 있습니다.
- 토스 앱 실행 후 우측 하단 [전체] 탭 → [계좌 개설] → [증권] → ISA 계좌 개설할 증권사를 선택합니다.
- 계좌 유형(중개형 ISA)선택 후 신분증 촬영 및 약관동의 등 본인확인을 진행합니다.
- 안내에 따라 증권사 앱 설치/로그인 후 실제 매매나 상품 가입을 진행합니다.
토스는 개설과 연결을 돕는 창구일 뿐입니다. 매매나 세부 설정, 수수료는 증권사 앱에서 처리하셔야 합니다.
토스에서 하는 일 vs 증권사 앱에서 하는 일
| 구분 | 토스 앱 | 증권사 앱 |
| 계좌개설 신청/본인확인 | 가능 | – |
| 잔액/기본 수익률 확인 | 가능(제휴 연동) | 가능 |
| 주식/ETF 매매/체결 | – | 필수 |
| 리밸런싱/세부 주문유형 | – | 필수 |
| 수수료/세부 약관 확인 | 요약 안내 | 상세 확인/변경 |
ISA 유형 간 간단 비교
| 유형 | 운용 방식 | 토스 연계성 | 이런 분께 |
| 중개형 ISA | 투자자가 직접 주식/ETF 매매 | 높음 | 스스로 운용하고 절세까지 노리는 투자자 |
| 신탁형 ISA | 금융사가 자산 운용 | 제한적 | 맡겨두고 간편하게 운용하고 싶은 투자자 |
실제 제공 유형 및 상품은 증권사별로 다릅니다. 개설 화면의 상품 설명서, 보수/수수료를 꼭 확인하세요.
가입 조건 및 필수 확인
| 항목 | 기본 확인 | 비고 |
| 연령 | 만 15세 이상 | 소득 있는 미성년 일부 가능(증권사 정책 상이) |
| 거주 요건 | 국내 거주자 | 주민등록 기준 |
| 1인 1계좌 | 기존 ISA 보유 불가 | 기존 계좌 해지/이전 후 개설 |
| 소득 요건 | 유형별 상이 | 서민형 등은 소득요건 확인 필요 |
| 기존 ISA | 있으면 이전이나 해지부터 | 이전 시 의무기간/혜택 재기산 가능 |
절세 효과 예시
사례 A) 월 50만 원(연 600만) 투자, 연 수익 100만 발생
- 일반계좌: 100만 × 15.4% = 154,000원
- ISA: 비과세 한도 내 0원 → 절세 154,000원
사례 B) 월 100만 원(연 1,200만) 투자, 연 수익 240만 발생
- 일반계좌: 240만 × 15.4% = 369,600원
- ISA: 200만 비과세 + 40만 × 9.9% = 39,600원 → 절세 330,000원
비과세 한도나 분리과세율은 상품이나 유형에 따라 다를 수 있으니 개설 시 약관을 꼭 확인하시기 바랍니다.
토스 ISA 계좌개설 시 주의사항
1. 중도해지 리스크
- 의무 가입기간(통상 3년) 전에 해지하면 세제 혜택이 무효가 될 수 있습니다. 비상자금은 별도 예비자금으로 두고 ISA는 장기 계획으로 운용하시는게 좋습니다.
2. 증권사 앱 필수 설치
- 토스만으로 매매는 불가하며, 연결된 증권사 앱에서 주문, 체결, 세부 설정까지 진행하셔야 합니다.
3. 1인 1계좌 제한
- 기존 ISA가 있으면 해지 또는 이전부터 진행하셔야 합니다. 새로 만들면 의무기간이 초기화될 수 있으니 참고하세요.
문제 해결 가이드
- 개설이 막힐 때: 신분증 훼손 및 촬영 환경 문제일 수 있으니 밝은 곳에서 재촬영 하거나 광각, 필터를 해제합니다.
- 인증 실패: 간편인증(카카오/네이버)로 대체해보고 통신사 본인확인을 재시도 해봅니다.
- 기존 ISA 이전: 증권사 고객센터에서 ISA 이전 신청 절차 안내를 받습니다.
- 미성년자/해외체류: 가입 가능 여부/방식이 다를 수 있으므로 증권사 고객센터에 문의하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 토스 앱에서 바로 주식 거래가 가능한가요?
A. 불가능하며 토스는 개설과 연동 역할만 담당합니다. 거래는 연결 증권사 앱에서 진행합니다.
Q2. 3년 전에 해지하면 어떻게 되나요?
A. 의무기간 내 해지 시 세제 혜택이 취소될 수 있고, 추징이 발생할 수 있습니다. 불가피한 사유(사망/해외이주 등)는 예외가 인정될 수 있습니다.
Q3. 기존 ISA가 있는데 토스로 새로 만들 수 있나요?
A. 불가능 합니다. ISA는 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌입니다. 기존 계좌를 해지 또는 이전한 뒤 개설하세요.
Q4. 소득 요건이 꼭 필요한가요?
A. 계좌 자체 개설은 일반형 기준으로 폭넓지만, 서민형/특정 유형은 소득요건이 적용될 수 있습니다. 개설 화면의 유형과 요건 안내를 확인하세요.