해지가 유리한 경우는 생각보다 드뭅니다. 보통은 3년만 채워도 비과세 혜택과 정부기여금 일부(60%)를 챙길 수 있어서, 유지가 손익에서 앞서기 쉽습니다. 다만 고금리 빚이 있으면 해지하는 게 더 이득일 수 있습니다.
유지 쪽이 유리한 핵심조건
청년도약계좌는 5년(60개월) 동안 월 1천원~70만원까지 넣는 구조이고, 정부기여금은 월 최대 3만3천원까지 붙습니다. 소득은 매년 유지심사로 기여금 비율이 조정됩니다. 가입 후 소득이 올라도 가입이 취소되진 않지만, 조건을 벗어나면 비과세가 빠질 수 있습니다.
- 5년 만기/월 70만원 한도
- 기여금 월 최대 3.3만원(확대)
- 유지심사로 기여금 비율 연단위 갱신
해지가 맞는 사람과 특별해지는 예외
일반 중도해지는 정부기여금과 비과세 혜택이 빠져서 손해가 큽니다. 반대로 특별중도해지 사유에 해당하면 기여금과 비과세를 유지한 채 해지가 가능합니다.
- 일반 중도해지: 기여금 미지급 + 비과세 미적용
- 특별중도해지 인정 사유(예시): 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 3개월 이상 입원·요양, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산
개인적으로는 해지 버튼을 누르기 전에, 내 상황이 특별중도해지에 걸리는지부터 확인하는 게 가장 돈이 됩니다.
3년이 손익 분기점인 이유
핵심은 3년 유지입니다. 제도 개선으로 3년 이상 유지 후 중도해지라도 기여금 60%와 비과세가 적용돼, 체감 수익이 확 달라집니다. 금융위는 3년 유지 시 일반 적금으로 환산한 수익효과(예시)를 제시했습니다.
| 선택 | 받는 혜택 | 손익 느낌 |
| 3년 미만 해지 | 일반 중도해지 취급(기여금·비과세 불리) | 대부분 손해 |
| 3년 이상 유지 후 해지 | 기여금 일부(60%) + 비과세 적용 | 손해 크게 줄어듦 |
| 5년 만기 유지 | 기여금/비과세/금리 혜택 최대 | 보통 최선 |
아래 글에서 청년 금융지원 제도 전체를 한눈에 비교해두시면, 도약계좌를 유지할지/다른 지원제도로 갈아탈지 판단이 빨라집니다.
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많이 궁금해하는 내용
Q. 소득이 늘면 청년도약계좌가 바로 해지되나요?
해지되지 않습니다. 가입 이후 소득 증가는 가입 자체를 취소하지 않습니다. 다만 소득요건을 벗어나면 비과세 혜택이 빠질 수 있습니다.
Q. 급하게 돈이 필요하면 무조건 해지해야 하나요?
무조건은 아닙니다. 특별중도해지 사유(퇴직, 폐업, 생애최초 주택구입, 혼인·출산 등)에 해당하면 기여금과 비과세를 유지한 채 해지할 수 있습니다.